【体験談】マネーキャリアの無料相談をやってみたPａｒｔ.2～ライフプラン編～【口コミ・評判】

マネーキャリア無料相談2回目

kaede

おつかれさまです。かえでです。

前回、１回目のマネーキャリア無料相談では、私のライフプラン作成のためのヒアリングをしてもらいました。

そして２回目は、ファイナンシャルプランナー（FP）さんが作成したライフプランを元に、私の相談内容についてコンサルティングしていただきました。

私の相談内容

私が相談した内容です。

1回目の相談で上記を相談しました。FPさんとお話する中で、実家のリフォームが必要だと気がついたので、ライフプランに入れてもらいました。

マネーキャリア無料相談：ライフプランの内容

1．ライフプランの内容

FPさんが作成した私のライフプランでは、以下のライフイベントを想定しています。

上記以外に医療費や家具・家電の買い替え、引っ越し等の不定期かつ急な出費があると思います。今回は省略した上でのライフプランになります。

2．年度別収支・金融資産残高

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家族の氏名や年齢等が表示されないように画像編集しています。
見にくいと思いますがご了承ください。

生涯年度別収支予想

私が現在の職場で65歳まで勤務し続けた場合の、生涯年度別収支予想です。

現在の生活水準を変えない場合の支出、ライフイベントでの支出、年収推移位予想をグラフで提示してくれました。

生涯年度別収支

年収や退職金については、厚生労働省の賃金統計調査に基づき、赤い折れ線グラフで示しています。公的年金については、私の収入情報をもとに試算しています。

ピンクの棒グラフが示す夢プランが、私のライフイベントでの支出となります。
車の買い替えや実家のリフォーム時に大きな出費があります。

生涯金融資産残高

今後、年間約80万円貯蓄（資産運用含む）した場合の生涯金融資産残高です。

ライフイベント毎に資産は減少し、退職金を受け取り、退職後は年金が主収入となります。

生涯金融資産残高

私の年金は退職時の年収より少ないため、資産を崩しながら生活することになります。
退職後も車を買い替える場合は、その分資産が減ることになります。

マネーキャリア無料相談：FPの回答

上記のライフプラン・収支予想・資産残高予想から、私の相談内容に回答してもらいました。

1．独身一人暮らしに必要な貯蓄額は？※私の場合

今後独身一人暮らしで生活していけますか？

ただし、あくまでも退職まで就労可能な場合です。
万が一何かあって働けなくなり無収入になった場合、ライフイベント以外の支出（多額の医療費等）があった場合は、資産残高は予想より減少します。

また、退職金額や年金額は統計に基づく「予想」です。その時の日本経済や会社の情勢で変わる可能性もあります。

kaede

大丈夫って言われて安心したけど…これから何があるか分からないから油断はできないね

2．現在の保険内容はどうか

医療保険と自動車保険に入っています。保険の必要性と内容は大丈夫ですか？

私は現在医療保険に加入しています。掛け金は約3500円で最低限の保障内容となっています。
今回担当したFPさんの意見は以下です。

私の担当FPさんは、保険加入に対し否定も肯定もしない印象でした。
保険加入・内容・必要性については、FＰ間でも意見が分かれるそうです。

病気になった際の急な出費・生活費に不安があれば、おまもりとして加入するのも一つの手段です。
また、ある程度の貯蓄（生活防衛費）が出来た時に、解約する方法も提案していただきました。

kaede

とにかく生活防衛費・余剰資金が確保できていることが前提ですね

3．つみたてNISAと貯蓄のバランスはどうか

私は2018年11月からつみたてNISAをしています。年間約40万円を積み立てています。
ここ数年で大きい出費が重なり（私の浪費もある…）、現金預金が少なくなりました。

所有資産内の現金の割合を増やすべきですか？最近貯金が減って心配です。

私がつみたてNISAで投資している銘柄は、現在順調に成長しています。あくまでも投資なので下落する・元本を割る可能性もありますが、投資金額を減らして現金預金に回すのは惜しい。

4．負債（奨学金）の返済方法について

私は学生時代の奨学金を返済しています。返済残高は約80万円。

奨学金は現金預金で一括返済または繰り上げ返済した方がいいですか？

現金預金を減らしてまで返済するメリットはそれほど多くないとのこと（ただし一括返済するデメリットもない）
私はなるべく早く返済したいと思い、ボーナス等で繰り上げ返済を計画していました。繰り上げ返済する資金を投資資金とする考えもあるのですね。

kaede

とにかくつみたてNISAは年間40万円で継続します。

今後の目標

1．資産残高グラフと同等・それ以上の資産増加を目指す

現在の私の収支では、老後も生活できるという結果でした。
しかし、今後の人生何があるか分かりません。想定外の出費の可能性もあれば、贅沢だってしたい。余裕を持って生活できるよう、準備をしたいと思います。

2．毎年の貯蓄金額（資産運用を含む）は最低80万円以上

このライフプランは、あくまでも毎年80万円の貯蓄ができた場合です。貯蓄（資産運用を含む）できなければ、当然ながら老後の資金が減ります。
最低でも毎年80万円以上貯蓄を目標とします。

3．医療保険加入・奨学金返済プランの再検討

「医療保険は不要かな」と思いつつも、どこか不安があり加入し続けていました。
おまもりとして加入し続け、余剰資金を確保した上で再検討したいと思います。

奨学金返済に関しては、一括返済・繰り上げ返済しか考えていませんでした。資産運用に資金を投入した方が、利息1.0％より利益が出るという考えもありますね。しかし、株や投資は必ずしも利益が出るとは限りません。この件に関しても再検討したいと思います。

さいごに

マネーキャリアで無料相談をした結果、私は相談してよかったです。
自分が生活するために必要な費用、具体的な目標が見えました。

自分の将来に必要なお金に不安がある方、現状で良いのか不安な方。

そのような場合は専門家に相談するのも手だと思います。

ーfinー