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【少額投資】iDeCo 商品の選び方【SBI証券】

2021-12-01

iDeCo 商品の選び方

SBI証券でiDeCoを始めます

kaede
おつかれさまです。かえでです。

先日、やっとiDeCoの申し込みをしました。
節税というメリットを知りながら、「60歳まで払い出しできない」という点に不安を感じていたiDeCo。先日FPさんにライフプランについて相談し、老後資金の積み立ての必要性を実感しました。

早速、SBI証券でiDeCoを申し込みました。iDeCoを開設するにあたり、迷うのは銘柄選び。
今回は、銀行員でFPの資格を持つ家族に相談し、実際に私が選んだ銘柄をご紹介します。

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【結論】eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)に決めた

結論から言うと、私はeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)に決めました。
この銘柄を選んだ理由、他の候補銘柄について説明します。

 

1.3つの候補銘柄

iDeCoで投資信託をする銘柄候補は3つありました。

  1. SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))
  2. eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
  3. eMAXIS Slim先進国株式インデックス

 

私は楽天証券でつみたてNISAを始めています。年間40万円をeMAXIS Slim米国株式(S&P500)のみに投資しています。
SBI証券でも資産運用を始めたいと思い口座開設、iDeCoも同時に開設することにしました。

 

 

2.3つの銘柄を候補に挙げた理由

候補に挙げた理由

  • iDeCoは米国以外の外国株式、または米国株式の割合が低い銘柄.
  • 低コスト(信託報酬率が低い)のインデックスファンド.
  • 少額投資のため、1つの銘柄で運用する.

つみたてNISAでは米国株式1本に投資しているので、iDeCoは米国以外の外国株式、または米国株式の割合が低い銘柄に投資したいと思いました。

iDeCoは60歳まで払い出し不可。長期運用が前提なので低コスト(信託報酬率が低い)のインデックスファンドが希望でした。

私は現在、生活防衛費が十分とは言えません。よってiDeCoに満額積み立てるには不安があり、とりあえず月々5000円から始めることにしました。
少額の掛け金のため、多数の銘柄に分散するメリットはさほどないと考え、1本の銘柄で運用しようと思いました。

 

 

候補銘柄の比較ー投資対象ー

SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))

SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))
主な投資対象 日本を含む全世界株式
ベンチマーク FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス(円換算ベース)
目標とする運用成果 ベンチマークと連動する運用成果

 

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)
主な投資対象 日本を除く全世界株式
ベンチマーク MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース)
目標とする運用成果 ベンチマークと連動する運用成果

 

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックス
主な投資対象 日本を除く主要先進国株式
ベンチマーク MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本、配当込み、円換算ベース)
目標とする運用成果 ベンチマークと連動する運用成果

 

これらの銘柄は、それぞれ投資対象が違います。
「日本を含む」「日本を含まない」か、「全世界」「先進国」かの違いです。

では、それぞれの銘柄が、どのような特徴があるか、具体的に見ていきましょう。

 

 

候補銘柄の比較ー資産構成

SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))

SBI・全世界株式インデックスファンド(以下:雪だるま)の投資信託証券の組入比率です(2021年10月29日時点)

SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))組入比率

SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式))組入比率

バンガード・トータル・ストック・マーケットETFとは、米国株式市場全体・中小型企業まで組み込まれています。これが約54%

SPDR ポートフォリオ・ディベロップド・ワールド(除く米国) ETFとは、アメリカを除くS&P先進国のBMI指数に連動します。アメリカ以外の先進国を所在国とする上場企業で構成され、日本の企業も含まれます。これが約34%

 

 

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)の投資信託証券の組入比率です(2021年10月29日時点)

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)組入比率

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)組入比率

資産約62%が米国株式になります。組入上位銘柄もアメリカの企業が占めています。
次いでヨーロッパの株式が約18%。
アジア・オセアニアが約17%となっています。

雪だるまと異なる点

雪だるまと異なる点は、「米国株式の割合が高い」「日本を含まない」こと.

 

 

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの投資信託証券の組入比率です(2021年10月29日時点)

eMAXIS Slim先進国株式インデックス組入比率

eMAXIS Slim先進国株式インデックス組入比率

資産約71%が米国株式になります。
次いでヨーロッパの株式が約21%。
アジア・オセアニアが約7%となっています。

他2つの銘柄と異なる点

eMAXIS Slim全世界株式と同様に「日本を含まない」が、国別配分が異なる.
他2つの銘柄より、米国株式の割合が高い

 

 

候補銘柄の比較ー信託報酬率

  • SBI・全世界株式インデックスファンド(愛称:雪だるま(全世界株式)):0.1102%
  • eMAXIS Slim全世界株式(除く日本):0.1144%
  • eMAXIS Slim先進国株式インデックス:0.1023%

信託報酬率はどの銘柄も比較的低く、大差はないと思います。

 

 

候補銘柄の比較ー運用実績・純資産

各銘柄の運用実績・純資産額

各銘柄の運用実績・純資産額

各銘柄の運用実績の比較です。運用実績にも大差はないように思います。

次に純資産です。eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)と先進国株式の純資産額は、雪だるまより大きく上回っています。純資産額が大きい投資信託は投資家から資金が集まっており、人気が高いと言えます。しかし、人気が高いからと言って成績もよいとは限りません。

 

 

最終的にeMAXIS Slim全世界株式(除く日本)に決めた理由

3つの銘柄を比較し検討しました。

  • つみたてNISAでS&P500を選択しているため、米国株式の割合は高くなくてよい
    ⇒eMAXIS Slim先進国株式インデックス【除外】
  • 「雪だるま」と「eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)」はほぼ同じ運用実績
    日本を除く外国株に投資したい

 

以上の理由から、私はeMAXIS Slim全世界株式(除く日本に決めました。
米国株式の割合が高く、組入上位銘柄も重複するので、S&P500ともほぼ同じ値動きなのですが…
他気になる点と言えば、アジア・オセアニアの国別配分ですね。

私の場合、少額の掛け金です。今後積み立てを増額する場合は、銘柄や分散投資を再検討したいと思います。

 

 

さいごに

少額の積み立てで開始するiDeCo。
少額でありながらも、元本保証型ではなく60歳まで払い出しができないiDeCo。

投資初心者の私ですが、家族の意見を聞きながら検討してみました。少額の投資であっても、最終判断は自分自身で行わなければいけません。
他の人の意見を聞きつつも、しっかり納得した上で判断しましょう。

私は2021年11月下旬に、SBI証券に必要書類を送付しました。今後審査があり、国民年金基金連合会から「各種通知書」が手元に届く予定です。書類受領付きの翌月または翌々月から、SBI証券のiDeCoで運用が始まります。

少額での運用実績ですが、今後どのような成績になるか定期的にレポートしたいと思います。

 

ーfinー

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