【少額投資】iDeCo 商品の選び方【SBI証券】

SBI証券でiDeCoを始めます

kaede

おつかれさまです。かえでです。

先日、やっとiDeCoの申し込みをしました。
節税というメリットを知りながら、「60歳まで払い出しできない」という点に不安を感じていたiDeCo。先日FPさんにライフプランについて相談し、老後資金の積み立ての必要性を実感しました。

早速、SBI証券でiDeCoを申し込みました。iDeCoを開設するにあたり、迷うのは銘柄選び。
今回は、銀行員でFPの資格を持つ家族に相談し、実際に私が選んだ銘柄をご紹介します。

【結論】eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）に決めた

結論から言うと、私はeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）に決めました。
この銘柄を選んだ理由、他の候補銘柄について説明します。

1．3つの候補銘柄

iDeCoで投資信託をする銘柄候補は3つありました。

私は楽天証券でつみたてNISAを始めています。年間40万円をeMAXIS Slim米国株式（S＆P500）のみに投資しています。
SBI証券でも資産運用を始めたいと思い口座開設、iDeCoも同時に開設することにしました。

2．3つの銘柄を候補に挙げた理由

つみたてNISAでは米国株式１本に投資しているので、iDeCoは米国以外の外国株式、または米国株式の割合が低い銘柄に投資したいと思いました。

iDeCoは60歳まで払い出し不可。長期運用が前提なので低コスト（信託報酬率が低い）のインデックスファンドが希望でした。

私は現在、生活防衛費が十分とは言えません。よってiDeCoに満額積み立てるには不安があり、とりあえず月々5000円から始めることにしました。
少額の掛け金のため、多数の銘柄に分散するメリットはさほどないと考え、1本の銘柄で運用しようと思いました。

候補銘柄の比較ー投資対象ー

SBI・全世界株式インデックスファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））

eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

これらの銘柄は、それぞれ投資対象が違います。
「日本を含む」か「日本を含まない」か、「全世界」か「先進国」かの違いです。

では、それぞれの銘柄が、どのような特徴があるか、具体的に見ていきましょう。

候補銘柄の比較ー資産構成ー

SBI・全世界株式インデックスファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））

SBI・全世界株式インデックスファンド（以下：雪だるま）の投資信託証券の組入比率です（2021年10月29日時点）

SBI・全世界株式インデックスファンド（愛称：雪だるま（全世界株式））組入比率

バンガード・トータル・ストック・マーケットETFとは、米国株式市場全体・中小型企業まで組み込まれています。これが約54％。

SPDR ポートフォリオ・ディベロップド・ワールド（除く米国） ETFとは、アメリカを除くS&P先進国のBMI指数に連動します。アメリカ以外の先進国を所在国とする上場企業で構成され、日本の企業も含まれます。これが約34％。

eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）の投資信託証券の組入比率です（2021年10月29日時点）

eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）組入比率

資産約62％が米国株式になります。組入上位銘柄もアメリカの企業が占めています。
次いでヨーロッパの株式が約18％。
アジア・オセアニアが約17％となっています。

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

eMAXIS Slim先進国株式インデックスの投資信託証券の組入比率です（2021年10月29日時点）

eMAXIS Slim先進国株式インデックス組入比率

資産約71％が米国株式になります。
次いでヨーロッパの株式が約21％。
アジア・オセアニアが約7％となっています。

候補銘柄の比較ー信託報酬率ー

信託報酬率はどの銘柄も比較的低く、大差はないと思います。

候補銘柄の比較ー運用実績・純資産ー

各銘柄の運用実績・純資産額

各銘柄の運用実績の比較です。運用実績にも大差はないように思います。

次に純資産です。eMAXIS Slim全世界株式（除く日本）と先進国株式の純資産額は、雪だるまより大きく上回っています。純資産額が大きい投資信託は投資家から資金が集まっており、人気が高いと言えます。しかし、人気が高いからと言って成績もよいとは限りません。

最終的にeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）に決めた理由

3つの銘柄を比較し検討しました。

以上の理由から、私はeMAXIS Slim全世界株式（除く日本）に決めました。
米国株式の割合が高く、組入上位銘柄も重複するので、S＆P500ともほぼ同じ値動きなのですが…
他気になる点と言えば、アジア・オセアニアの国別配分ですね。

私の場合、少額の掛け金です。今後積み立てを増額する場合は、銘柄や分散投資を再検討したいと思います。

さいごに

少額の積み立てで開始するiDeCo。
少額でありながらも、元本保証型ではなく60歳まで払い出しができないiDeCo。

投資初心者の私ですが、家族の意見を聞きながら検討してみました。少額の投資であっても、最終判断は自分自身で行わなければいけません。
他の人の意見を聞きつつも、しっかり納得した上で判断しましょう。

私は2021年11月下旬に、SBI証券に必要書類を送付しました。今後審査があり、国民年金基金連合会から「各種通知書」が手元に届く予定です。書類受領付きの翌月または翌々月から、SBI証券のiDeCoで運用が始まります。

少額での運用実績ですが、今後どのような成績になるか定期的にレポートしたいと思います。

ーfinー